Startup obchodního bankovnictví Mercury , založený v roce 2017, nyní uvádí na trh produkt spotřebitelského bankovnictví. Mercury dnes prostřednictvím své B2B praxe obsluhuje více než 100 000 podniků, z nichž mnohé jsou začínající.
Podle Immada Akhunda, spoluzakladatele a generálního ředitele společnosti Mercury, je expanze pro společnost přirozeným tahem, na kterém se pracuje již několik let.
Už máme několik set tisíc uživatelů našeho produktu obchodního bankovnictví a mnoho lidí vyjádřilo, že chtějí produkt osobního bankovnictví, řekl Gadget Insider v rozhovoru.
I když existuje spousta neobank, mnohé z nich se zaměřují na ty s nedostatečným bankovnictvím. Není to skvělý trh pro náročné uživatele, kteří potřebují funkce, jako jsou drátové přenosy nebo podpora pro více uživatelů, funkce, které služba Mercury nabízí, podle Akhund. Další funkce jsou typu, který očekávají pokročilí uživatelé bankovnictví: více debetních karet s vlastními limity výdajů, přístup k pojištění FDIC až do výše 5 milionů USD prostřednictvím partnerských bank a jejich sweep sítí a úročené spořicí účty.
význam mulčovacího gangu
Mercury v podstatě doufá, že přemění mnoho svých obchodních klientů na zákazníky. Nejde po masách, jako je Chime nebo Dave.
Expanze do osobního bankovnictví přichází v zajímavé době pro společnost Mercury, která se nedávno stala terčem federálního zkoumání své praxe umožňující zahraničním společnostem otevírat účty prostřednictvím jednoho ze svých partnerů, Choice Bank.
Podle zprávy od Informace FDIC se obával, že Choice otevřel účty Mercury v právně rizikových zemích. Úředníci také údajně pokárali Choice za to, že dovolil zahraničním zákazníkům Mercury otevřít tisíce účtů pomocí pochybných metod, aby prokázal, že mají přítomnost v USA.
A to není vše. FDIC také nebylo spokojeno s tím, že Choice neprověřila systém dodržování předpisů, který Mercury používal, a který podle agentury hlásil překvapivě nízký počet podezřelých transakcí.
Přilévání oleje do ohně Mercury také na začátku tohoto roku údajně řekl uživatelům sEvolve Bank & Trust-vydané debetní karty, které tyto karty by už nepracuje kde má obchodník právní adresu ve 41 zemích, včetně Turecka, Ukrajiny, Kuby a Íránu. (Evolve je také partnerem Mercury’s.) Když se Gadget Insider zeptal na tato obvinění, společnost to odmítla komentovat.
Když byl dotázán na zprávu The Information, mluvčí Mercury zdůraznil, žespolečnost investuje do svých týmů pro rizika a dodržování předpisů. Tato osoba také uvedla, že bankovní trh fintech partnerů jako celek byl cílem větší regulační kontroly.
Alexey Likuev, který vedl budování spotřebitelské nabídky pro Mercury,uznává, že v oblasti ochrany spotřebitele jsou rozhodně přísnější předpisy a uvedl, že společnost na tyto předpisy pamatovala, když vytvářela svůj spotřebitelský produkt.
Překračující
Úspěch v B2B bankovnictví však automaticky neřadí Mercury do fronty na spotřebitelské bankovnictví. Každý má jiné předpisy a problémy s dodržováním předpisů, poznamenal analytik Gartner Agustin Rubini. Řízení rizik pro osobní bankovnictví je například o posouzení finanční stability jednotlivce, která může být méně předvídatelná ve srovnání s podniky, řekl.
Kromě toho může být dodržování přísných regulačních požadavků pro startupy náročné, varuje. Složitost se při partnerství s bankou zvyšuje kvůli dalším vrstvám regulace, které se vztahují na bankovní služby, řekl. To zahrnuje vše od protokolů proti praní špinavých peněz (AML) až po splnění kapitálových požadavků.
Rubini dodal, že partnerství s bankou může startupu pomoci poskytnutím počáteční platformy a rámce pro dodržování předpisů, ale pak rozšíření operací na větší zákaznickou základnu může otevřít jinou plechovku červů. Startupy potřebují značný kapitál a strategické plánování, aby toho dosáhly dobře a přitom zůstaly konkurenceschopné a bez toho, aby se dostaly do konfliktu s regulátory.
Cesare Fracassi, docent financí na Texaské univerzitě v Austinu, také řekl Gadget Insider, že obchodní a spotřebitelské bankovnictví jsou dvě různá zvířata, dva různé typy služeb. Ale je trochu optimističtější, pokud jde o fintechy zkoušející obojí, protože to vidízřejmé synergie spojené s vlastnictvím podniku i osoby v bankovním prostoru.
To je jeden z hlavních důvodů, proč Merkur expanduje tímto směrem. játby mohl využít velkou část softwaru pohánějícího jeho B2B produkt pro svou spotřebitelskou nabídku, řekl Akhund.
Není to také jediné podobné fintech myšlení. Onyx Private s podobnou nabídkou nedávno udělal opačný krok, překlopení z B2C do B2B .
Kromě vydělávání příjmů z mezibankovních poplatků a úrokového rozpětí bude Mercury vydělávat peníze tím, že bude uživatelům účtovat roční poplatek za předplatné ve výši 240 USD při prvním vkladu a poté každoročně. Loni to propagovalo velká rána v podnikání po krizi SVB ,a nedávná zpráva od Kruze Consulting ukázala, že 40 % startupů vzniklo po krizi SVB mít účet u Merkuru .
Společnost uvedla, že jich má sedmpo sobě jdoucí čtvrtletí peněžního toku a ziskovosti EBITDA k březnu 2024. I když neodhalila tvrdá čísla tržeb, tvrdí také, že její nové tržby loni vzrostly o 180 %, zatímco její zákaznická základna vzrostla o 60 % a objem transakcí o 90 % na 95 miliard dolarů od ledna 2024.
S tímto růstem začal startup nabírat zaměstnance. V současné době má Mercury 620 zaměstnanců ve srovnání se 440 na začátku roku 2023.
Chcete více fintech novinek do vaší schránky? Zaregistrujte se do Gadget Insider Fintech tady .
Chcete oslovit s tipem? Napište mi na adresu [email protected] nebo mi pošlete zprávu na Signal na 408.204.3036. Můžete také poslat vzkaz celé posádce Gadget Insider na [email protected]. Pro bezpečnější komunikaci, klikněte zde a kontaktujte nás , která zahrnuje SecureDrop ( pokyny zde ) a odkazy na šifrované aplikace pro zasílání zpráv.
Uprostřed rozchodu se Synapse, Evolve zabývají obviněními o tom, jak jejich vztah skončil